Você considera que administra bem o seu Fluxo de Caixa? Tornar um negócio “rentável” leva mais tempo do que você imagina. Mas antes disso, você vai sofrer um pouco. Existe uma verdade que a maioria das empresas enfrentam sem querer. Os empresários estipulam um custo para o negócio e dedicam um determinado tempo para ele. Porém, a verdade é que tanto o tempo como o custo que eles imaginavam dobram. Mas por que isso ocorre?
Tudo começa com o Plano de Negócios. Você estipula que depois de três meses você terá recuperado o valor investido trabalhando apenas cinco horas por dia. Mas acontece que mesmo após ter passado um ano com a empresa, atendendo clientes, comprando mercadorias e se dedicando você ainda não recuperou esse dinheiro.
Esse tipo de experiência é bem comum em várias empresas e isso me fez pensar sobre as diferentes fases que um Fluxo de Caixa pode ter. De fato, consegui identificar cinco fases distintas que as empresas precisam atravessar à medida que crescem.
Fase 1: Colocar dinheiro pessoal no negócio
Se você começa um negócio do zero, essa fase é geralmente a inicial. Aqui, você não está tirando dinheiro do negócio. Pelo contrário, você está colocando seu dinheiro pessoal na empresa para pagar as despesas operacionais, fazer compras, pagar aluguel, etc. Junto a isso, você decide fazer empréstimos pessoais e utilizar seus limites de cartões de crédito e cheque especial para cobrir algumas despesas e outras contas da empresa.
Fase 2: Quase autossuficiente, mas não jogando dinheiro fora!
Depois de vários meses, o que já é muito mais tempo do que esperamos inicialmente, chega um ponto em que o negócio começa a se tornar autossuficiente. Ele é autossuficiente para bancar as próprias despesas do negócio, mas não as suas despesas pessoais.
O que faz com que você utilize outros meios de empréstimos se não tiver uma poupança ou um emprego. O ideal é que você não fique nessa fase por muito tempo, isso pode afundar o seu negócio. A melhor estratégia nesse ponto é você manter o seu emprego atual ou arranjar um emprego de meio período para complementar sua renda.
Nessa fase todo o dinheiro que você recebe será para pagar as despesas e sair praticamente no zero. Sem dívidas e sem lucros. Isso na teoria, porém sabemos que todo mês aparece alguma surpresa e essa surpresa pode te envolver em dívidas que serão difíceis de ser recuperadas.
Fase 3: Gastar dinheiro da empresa enquanto ainda está pagando dividas
Depois de mais alguns meses, o negócio começa a gerar um pouco de lucro. E você decide pegar esse dinheiro e gastar em coisas que não são tão necessárias. Por exemplo, você contrata um motorista, troca a mobília, reforma o escritório, pede as contas do emprego, enfim, coisas que não deveria priorizar por enquanto. E a pessoa começa a criar outras despesas além das que já possui.
A melhor escolha nesse ponto é quitar as despesas de longo prazo para diminuir os juros. Nesta fase, você ainda não está totalmente “sustentável”, ainda precisa de uma renda complementar para o seu negócio. Esse lucro pode não existir no próximo mês. Então elimine as contas para que depois você consiga ter uma noite tranquila de sono.
Fase 4: As Despesas Pessoais e Empresariais são pagas pelo Fluxo de Caixa
Finalmente chega a tão esperada sustentabilidade. O ponto em que você consegue pagar todas as despesas da empresa e as despesas pessoais. Aqui você já quitou suas dívidas, e possui somente o custo operacional mensal. Isso pode levar um bom tempo para acontecer, mas você poderá sustentar o seu estilo de vida.
No entanto, se você ficar neste ponto, a menos que você venda o seu negócio, você não vai criar muitas riquezas ao longo de sua vida. Isso vai depender bastante do seu objetivo pessoal.
Fase 5: A Fase de Investimento
Este é o objetivo final. Você quer que seu negócio possua dinheiro suficiente para bancar todas as despesas empresariais e pessoais, além de gerar um bom salário para você gastar como quiser. Criamos um negócio próprio porque esperamos que ele crie riquezas para nós correto?
Claro, você investiu tempo e dinheiro nele para isso. E o dinheiro extra que você está recebendo agora vai depender dos seus objetivos e metas. Você pode optar por reinvestir esse dinheiro em seu negócio para continuar fazendo ele crescer. E, em muitos casos, esta é a melhor opção.
Alternativamente, você também pode diversificar seus investimentos. Por exemplo, poderia comprar ou iniciar outra empresa, investir no mercado acionário ou imobiliário, investir em fundos do governo. As opções são quase ilimitadas e vai depender de você querer continuar ou não fazendo o seu dinheiro crescer.
Estas são as cinco fases em que os empresários tendem a experimentar enquanto o seu negócio cresce. Quanto tempo vai levar em cada uma dessas fases vai depender exclusivamente do seu negócio. Há vários fatores que influenciam, por exemplo: a sua criatividade e inovação, a economia, a busca por esse produto e uma série de outras variáveis.
Infelizmente a maioria das pessoas não chegam até a Fase 4. Elas acabam desistindo por falta de planejamento ou simplesmente por desanimarem do negócio. Você também tem a opção de dar um passo para trás e voltar uma fase. Isso não é vergonha para ninguém, é saber enfrentar os problemas.
O mais importante é que você entenda as cinco fases que foram descritas e tenha um plano claro para enfrentar cada uma delas em seu negócio. Certifique-se de ter recursos o suficientes para avançar para a próxima fase e evite assim a falência. Espero que após essa leitura, você revise o seu Plano de Negócios e estipule prazos e valores realistas.
Até breve,
William Diniz
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